【作　　者】
易海沨

【作者单位】
中国建设银行湖北省分行 武汉 430015

【摘　　要】

      【摘要】本文针对一些房地产开发商的“低首付”促销手段，从违约成本、客户质量和法律风险等几个方面分析了“低首付”个人住房贷款的危害性，并提出了防范“低首付”个人住房贷款的具体措施。
　　【关键词】个人住房贷款   低首付   风险控制

      面对2008年低迷的楼市，一些房地产开发商为了尽快回笼资金，推出了各种以降低首付款如“一成首付”、“分期付款”、“两房两万、三房三万”（即户型中是两房的，首付只需2万元；户型中是三房的，首付只需3万元）为卖点的促销活动，以此吸引更多的购房人。面对不振的按揭市场，有的银行为了争取更好的业绩，默许了房地产开发商的“低首付”促销手段，认为只要贷款成数符合监管机构的规定就没问题，至于首付款怎么付是房地产开发商与客户之间的事情。如此一来，“低首付”客户群跨过银行贷款的准入门槛成为银行的贷款人，从而给个人住房贷款业务带来了潜在的风险。本文试图分析“低首付”个人住房贷款的实质、危害性，并探讨有效的防范措施。
　　一、“低首付”个人住房贷款的实质