【作　　者】
谢清河

【作者单位】
中国建设银行南平市分行 福建南平 353000

【摘　　要】

      【摘要】在国际经济形势低迷等诸多因素的影响下，融资难直接或间接地诱发了大量中小企业减产、歇业甚至倒闭。因此，加强网络联保与中小企业信贷融资问题研究，对于破解中小企业融资难题具有重要意义。本文在分析互助联保体系内生机理的基础上，探讨了我国发展网络联保联贷业务面临的机遇与挑战，并提出了相应的政策建议。
　　【关键词】中小企业信贷融资   网络联保联贷   信息不对称   信用风险   风险管理

      网络联保联贷模式（以下简称“联保联贷”）是一种以企业间交易网络和互联网为基础，由多家企业组成一个联合体，共同向银行申请贷款的融资方式。在联保联贷模式下，企业之间实现风险共担，当联合体中有任意一家企业无法归还贷款时，联合体其他企业需要共同为其偿还所有贷款本息，并以企业和个人财产承担无限连带责任。该模式可缓解中小企业的信用信息不足、降低信贷风险和双方交易成本。本文特就加强网络联保与中小企业信贷融资问题进行探讨。
　　一、互助联保体系内生机理分析