【作　　者】
梅龙生

【作者单位】
（河南财经政法大学法学院 郑州 450002）

【摘　　要】

      【摘要】若信用征信机构收集、分析整理和使用信用信息等行为若侵害征信对象的隐私、信用、商业秘密或商誉，应当承担侵权责任；若信用征信机构向服务对象提供虚假信用信息，应当承担违约责任。由于信用征信行为的公益性，信用征信机构的民事责任在归责原则、损失赔偿和举证责任承担等方面的制度设计应当具有特殊性，其目的是降低信用征信机构执业风险，以促进我国征信业的发展。
      【关键词】信用征信机构   民事责任   归责原则

 一、信用征信机构民事责任的立法和理论缘起
19世纪中期，自由资本主义经济快速发展，市场主体在参与交易的过程中由于安全的需要，迫切希望了解交易相对人信用信息。为了满足这种需求，一些西方国家开始出现独立于信用交易双方的第三方机构，它们专门从事收集、整理、加工和分析企业或个人信用信息资料工作，并为交易的一方当事人出具对方的信用证明，帮助客户判断和控制信用风险，这些机构即为信用征信机构。信用征信机构最早产生于英美法系国家，1849年美国的John M. Bradstreet在辛辛那提注册了首家信用报告管理公司，后逐步发展成为企业征信领域中规模最大和最具影响力的企业——邓白氏集团（Dun & Bradstreet Corporation）。在个人征信方面，美国有3家大型信用征信机构与300多家小型信用征信公司。三家大型征信机构分别是益百利（Experian）、环联（Trans Union）和艾奎法克斯（Equifax）。美国的信用征信以营利性机构为主，由政府对这些机构进行监管。20世纪60年代末期至80年代期间，美国国会先后出台了16项与信用征信相关的法律，允许信用信息的公开披露，形成一个完整的法律框架体系。