2005年 第 6 期
总第 370 期
财会月刊(综合)
财税与金融
商业银行个人住房贷款风险分析

作  者
李勇

作者单位
中国建设银行湖北省分行

摘  要
      近年来,商业银行(简称“银行”)的个人住房贷款业务发展迅速。随着业务的发展,普遍被认为是风险较低的个人住房贷款风险正日益显现,严重威胁着银行信贷资金的安全。笔者拟就此作以下探讨。
  一、个人住房贷款风险分析
  (一)外部风险
  1.个人信用风险。首先,目前我国还未建立个人诚信体系,即有关个人基本情况的电子信息档案系统;其次,个人住房贷款期限较长,贷款人贷款期内变数较多,一旦其收入下降或失业,就会造成贷款人还贷能力下降,甚至丧失还贷能力。另外,贷款人还贷能力证明的真实性与可信性差,贷款人收入证明作假成本低、风险小,即使收入证明不假,也只是对贷款人当前收入情况的证明,并不意味着贷款人以后的收入不发生变化。